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明哥没财务自由,但胜在脸皮够厚,成功中有经验总结,失败中有教训反思,作为后者,算是分享一点前车之鉴吧。
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很多人以为,财务自由就是挣一大笔永远花不完的钱,再也不用出卖劳动力了,想做什么就做什么。买艘游艇没事就出海,带着狐朋狗友女明星,吃着榴莲喝着豆汁,吹着小风钓着鲸鱼,唱着“我的老家就住在那个屯”……
可是,一大笔钱到底是多少钱?
小目标一个亿?
其实,没概念。

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有人根据马斯洛的需求层次理论,提出了一个中国人财务自由的九阶衡量法:
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第一阶:菜场自由
买菜不问价,土豆白菜大萝卜,想吃什么买什么。

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第二阶:饭店自由
饭店随便选,点菜任意挑,只选爱吃的,不点特价的。
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第三阶:旅行自由
世界那么大,说走咱就走,不需要考虑钱的问题。
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第四阶:购车自由
想开宝马开宝马,想换奔驰换奔驰,想买啥车买啥车。

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第五阶:学习自由
自己进修或子女择校自由,不用去琢磨学费高低。
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第六阶:工作自由
工作纯属兴趣,干不干活无所谓,就是一个爱好。
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第七阶:医疗自由
去最好的医院,选最好的医生,治好病就成,不差钱。
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第八阶:住房自由
一言不合就买房,买套别墅都不眨眼,买房就像买菜。
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第九阶:国籍自由
自由移民,想当美国人就当美国人,不计较投资成本。
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明哥已经练就了这套九阳神功的第一重:白菜豆腐保平安,至于最高境界……
贫贱不能移啊。
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财务自由,想起来无限美好,做起来不知咋弄。
人人迷恋造富神话。谁谁谁,抓住风口投资了比特币,半年变身土豪;谁谁谁,辞职做自媒体搞公众号,如今身价过亿;谁谁谁,炒股低价入市,现在暴涨n倍发达的不要不要……
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听得多了,徒生执念。
执念毕其功于一役,跳过龙门,人生彻底解放,自由自在。开始焦虑,变得急功近利,甚至铤而走险……
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神话背后,定有深渊。
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毁掉一个年轻人最好的方法,就是向他鼓吹财务自由。
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年轻时最好的投资是自己
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初入职场,如何投资理财?
在你还是小菜鸟的时候,最好的投资是自己。
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职业生涯的前五年,是专业技能的原始积累阶段,你应该把精力放在打怪升级,趁着没有太多家庭负担时,增加自己的职业筹码。
只要你足够努力,一般而言,五年可成专家。
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如果你混的行业,学历很重要,就去提升学历;如果你做的职业,证书很重要,就去考取认证。这都是投资,需要投入金钱、投入时间,长久来看,这些投资的回报,可能更大。
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我见过这样的年轻人:一门心思想赚钱,除了做本职工作,又弄微商卖东西,又写文章玩自媒体,看到什么赚钱,就琢磨做什么。
最后,工作干的稀碎,一起进公司的新人都升了,他还在原地踏步走……
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毁掉一个年轻人最好的方式,就是让他有了赚快钱的脑子。
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经济学领域有一个词,叫机会成本。
意思是,如果你选择把时间和精力放在某个领域,意味着就要放弃其他领域的投入。一旦你的时间和精力分散在各个赚钱的渠道,就不可能在职业上精耕细作,就无法形成系统的知识体系,就没有人脉和资源的深厚积累。
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职业生涯的前五年,聚焦才有燃点,不能朝三暮四,需要专心一志。

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30岁后你需要建立理财意识
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为什么要理财?
首先你要明白,理财不是存款,银行利息跑不过通货膨胀。
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30岁以后,要有理财意识,你不理财,财不理你。
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通货膨胀,说白了就是货币贬值,相当于温水煮青蛙,让你的钱不值钱。
如果有一天,老板宣布,公司经营困难,所有人降薪,你肯定暴跳如雷。可通货膨胀一样让你受损失,你却可能麻木不仁。
通货膨胀就像个隐形怪,让货币的价值随着时间增加而不断减少。
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这么说吧,明哥刚来北京的时候,茶叶蛋五毛钱一个,现在,一块五毛钱一个,更不要说吓死人的房价了。
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按照7.5%的通货膨胀率,社会上风险较小的投资渠道,像余额宝这样的货币基金,收益无一例外远低于此。可以说把钱捂起来,相当于是自取灭亡。
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让你的理财收益跑过通货膨胀,是一种基本的理财思维。

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很多人认为,决定一个人上限的是能力,其实并非如此……是心智,是认知,是信息,是人脉,是资源,是性格,是思维模式,是行事逻辑。

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35岁后最重要的是财务结构

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什么是财务自由?是不是遥不可及?
更加务实一点,或者说,更加现实一点看财务自由,其实,并非水月镜花。
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你不需要通过工作出卖自己的时间,就可以维持不错的生活水准,就是财务自由。

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失去了劳动报酬,靠什么生活?
非工资收入。
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比如,你有一大笔积蓄,一千万,最不济放银行一年定期存款,利息也有小三十万,可以让你在三四线城市活得策马奔腾。如果你具备一定的理财能力,按8-10%的收益,一年百八十万,在北上广你也能活得人模狗样。
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类似的非工资收入:
你的房产租金、你的股票收益、你的图书版税、你的收费视频分成、你公众号的广告收入、你银行理财产品的分红、你出租专业资质的租金、你投资小店铺的分成……

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持续性,是财务自由的关键,积蓄是坐吃山空的东西,更关键的是,你收入结构的合理性,你非工资之外的收入如何,决定了你和财务自由之间的距离。
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有一份高薪工作,固然是好事,但如果失去了这份工作,你还有什么其他的稳定收入来源?这是需要思考的问题。
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人们对于财富最大的认知误区是:收入是最重要的,工资是最重要的,其实并不是,优秀的财务结构,才是最重要的。
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在你收入丰厚的时候,要想的是如何丰富你的财务结构,在你35岁以后,最好不只是依靠工作赚钱。不为了工资而工作,做自己喜欢做的事,没有生活的后顾之忧。财务自由=能力-欲望,你创造财富的能力大于满足你欲望的消费水平,你就实现了财务自由。

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如果你一个月的支出是三千元,非工资的收入达到三千零一元。
其实,你就拥有了一定程度的自由。
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财务自由,说穿了,就是拥有健康持续的现金流!
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无论什么时候,无论什么情况,你的账上,始终有钱进来,可多可少,你可以自由花费,生活水平,可奢可俭,都可维持,不管奢俭,这都是自由的。
没有断炊的焦虑,没有收入断崖式下跌的绝望,不用为房贷车贷生活费担忧,不必为赡养老人或养育儿女犯愁,即便偶尔有点小状况,如炒股赔了点钱,你也不至于崩溃,只会降低一点点生活水准,每个月少买几件衣服而已……

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真正的自由,不是拥有一切,而是管理自己的欲望,没有人可以拥有一切,但你可以学会知足。人的欲望没有止境,你有了一千万,不过是北京一栋房,你有了一个亿,不过是王健林的小目标。

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财务自由,不是一个客观数字,而是一种主观心态。

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